Как спасти фирму от банкротства?

Содержание

Что делать, если бизнес уже сейчас на грани разорения: меры быстрого реагирования

Как спасти фирму от банкротства?

Если существование компании оказалось под угрозой, существует набор простых, но действенных мер быстрого реагирования. О них рассказывает наш эксперт, антикризисный управляющий Михаил Кирилюк.

Фото с сайта rosred.ru

– Кризисное состояние компании, о котором мы говорим здесь, это не падение продаж на 5% в квартал, а ситуация, при которой под вопросом стоит ее дальнейшее существование. Соответственно и рассматривать мы будем не стратегии, а набор мер срочного реагирования. Кому-то данные рекомендации могут показаться банальностью. Но наблюдая за историями десятков неплатежеспособных бизнесов, убеждаешься, что значительная их часть попала в плачевную ситуацию именно из-за пренебрежения простыми вещами.

Урезать непрофильные активы

У любого имущества есть стоимость владения. Если бы вы видели, сколько автомобилей представительского класса, в том числе взятых в лизинг и кредит, числились на предбанкротных предприятиях, вы бы сами начали считать это индикатором. Если имущество не приносит доход, но вытягивает средства из компании – самое время попробовать превратить его в деньги.

Фото с сайта st-agent.ru

Пример. Крупный белорусский завод не имеет средств рассчитаться с работниками по заработной плате и поставщиками за комплектующие, но владеет несколькими тысячами метров недвижимости, которую для своих нужд не использует, а сдает в аренду. Поскольку доход от аренды этой недвижимости составляет маленькую долю (менее 10%) в общем обороте предприятия, почему бы не реализовать ее, увеличив тем самым собственные оборотные средства?

Работать с кредитными организациями

Репутация банков как «злого кредитора» слишком преувеличена. Работа управляющего по банкротству предполагает участие в переговорах с представителями банковских организаций, их «отделов по работе с задолженностью» и службами безопасности. Большинство банков готовы идти навстречу должнику в трудной ситуации, но взамен при этом требуют дополнительные гарантии. В нашей практике были ситуации, когда для улучшения состояния расчетов банки:

  • приобретали дебиторскую задолженность компании и самостоятельно занимались ее взысканием за очень небольшой дисконт (договор факторинга);
  • предлагали кредит на новых условиях для гашения старых обязательств;
  • предоставляли значительную рассрочку платежа при условии надлежащего обеспечения (залог, поручительство).

В данной ситуации следует многократно взвесить, позволит ли экономика предприятия обеспечить прибыль, необходимую для погашения задолженности. Это надо сделать, чтобы не оказаться в ситуации, когда руководство компании для того, чтобы погасить задолженность в 1 млрд берет кредит на 1,2 млрд. А через 3 месяца перед компанией уже встает необходимость гасить 2,2 млрд.

Садиться за стол переговоров с кредиторами

В большинстве случаев никто не хочет вашего банкротства. Компании просто хотят вернуть свои деньги. Управленцы, для которых принципиально важно наказать несостоятельного должника – скорее исключение, чем правило. Обычно их действия вызваны нечестным, по их мнению, отношением со стороны должника. Большинство же кредиторов согласятся на разумный антикризисный план, если будут уверены, что их не обманут. Они будут готовы дать рассрочку, уменьшить пени, если будут уверены, что получат свои деньги.

Фото с сайта arres.kz

Давить на принцип и в результате получить гору неликвидной офисной мебели и техники не хочет никто. Работать в условиях, когда задолженность накапливается, а выручка падает – всегда психологически тяжело. Люди, которые побывали в кризисной ситуации, знают, как не просто выдерживать ежедневный прессинг со стороны кредиторов. У многих появляется желание «плюнуть на все», «спрятаться от проблем».

И тем не менее, я считал и считаю прямоту и открытость лучшим способом поведения в кризисной ситуации. Снимать трубку телефона, многократно раз за разом объяснять ситуацию, не давать заведомо невыполнимых обещаний – необходимый минимум, без которого продолжение отношений с контрагентами не станет возможным.

Привлекать сторонних специалистов

Иногда все, что нужно бизнесмену чтобы осознать ситуацию – это взгляд со стороны. Консультант может не понимать специфики именно вашего бизнеса, но он смотрит незамыленным глазом и может увидеть ситуацию под другим углом. Хороший аутсорсер независим в своих выводах, в отличие от сотрудников и друзей учредителей, которые могут до последнего стесняться сказать в лицо неприятные выводы.

Отношения между сотрудниками и руководством  в белорусских компаниях очень консервативны. Любая критика снизу, к сожалению, воспринимается часто как «вызов» и «бунт». С другой стороны трудно тактично критиковать человека, который месяцами не платит зарплату. Хотя иногда указание на просчеты руководства – возможно, единственный способ спасти хоть какие-то средства компании.

Пример. В одной белорусской компании средней величины работал квалифицированный и въедливый бухгалтер. В течение определенного времени он наблюдал неэффективные попытки руководства улучшить финансовую ситуацию, когда сокращались отделы, которые казались директору непрофильными (но они регулярно приносили живые деньги), и субсидировались подразделения, по мнению руководства «перспективные» (но не загруженные работой и месяцами проедающие «оборотку»).

Тем не менее, специалист в области учета и финансов держал при себе мнение относительно точек прибыли компании, считая, видимо, что его это не касается.  А руководство, видимо, не считало нужным задавать вопросы. В результате компания прошла точку, когда реанимация деятельности могла бы быть возможна. Специалист попал в число тех, кто ожидает выплату задолженности по зарплате за несколько месяцев – из тех средств, что получены путем распродажи на торгах имущества предприятия.

Работать с дебиторской задолженностью

В сегодняшних реалиях, когда белорусский рубль за полгода потерял более 40% стоимости, а ставки по кредитам достигают 50% годовых, несвоевременное поступление оплат можно считать прямыми убытками в размере 4% в месяц. Таким образом, просрочка оплаты дебиторской задолженности на 1 млрд в течении 3 месяцев (небольшая, по белорусским меркам) приносит предприятию прямой убыток на 120 млн, не считая косвенных потерь от уменьшения оборотных средств.

100% гарантию от рисков неплатежей дает только предоплата. Но, разумеется, далеко не каждый вид деятельности позволяет на нее перейти.

В то же время, совершенно точно дадут положительный эффект следующие меры:

  • оценка клиентов, с точки зрения платежеспособности и предоставление отсрочек платежа;
  • регулярное общение с просрочившими оплату клиентами по телефону и, конечно же, лично;
  • остановка поставок продукции просрочившим оплату клиентам;
  • установление в договоре дополнительных гарантий своевременной оплаты;
  • предоставление скидок за оплату в срок и раньше срока;
  • своевременное получение от дебиторов первичной документации. Особенно хотелось бы обратить внимание на регулярное подписание актов выполненных работ в сфере строительства и услуг (в т.ч. промежуточных);
  • своевременное подписание актов сверок с дебиторами.

Пример. Практика показывает, что когда антикризисный управляющий принимает новое предприятие и начинает заниматься взысканием дебиторской задолженности, 10%-30% дебиторов оплачивает основной долг только при получении досудебных претензий или извещений из суда о поступлении искового заявления.

Сумма затрат – по $1 за отправку заказного письма. Думаю, если бы данные меры своевременно предпринимало руководство предприятия, некоторые из этих компаний в процедуру банкротства могли бы и не попасть.

Объяснять изменения персоналу

Фото с сайта kadrek.ru

Разумеется, сотрудники всегда общаются за спинами руководства и в курсе финансовых трудностей компании. Если не объяснять ситуацию, выводы все равно будут сделаны. Но без вас. Сигналом может стать увольнение ключевых сотрудников, которые перед уходом, сумеют максимально доходчиво донести свою позицию до остальных, просто из желания насолить.

В то же время следует трижды подумать, прежде чем, принимать решение не увольнять людей, которые:

  • работают неэффективно и своим отношением к работе провоцируют более ответственных коллег «не перенапрягаться»;
  • распространяют негатив в коллективе. Моральная атмосфера в компании зачастую важнее прочих внешних факторов.

Возможно компанию придется закрыть. Что тогда?

Завершение бизнеса компании только в очень редких случаях означает конец карьеры бизнесмена. Большинство предпринимателей через какое-то время после банкротства открывают новые бизнесы.

Беларусь – страна довольно маленькая и каждый, кто работал долгое направление в какой-то определенной сфере знает, насколько узок круг заказчиков и поставщиков одного направления.

За 5 лет работы в сфере банкротства наблюдал достаточно примеров, когда бизнесмен, зафиксировав убытки и закрыв один неудачный проект, через несколько лет возглавлял другое успешное дело. И в новом проекте ему приходилось иметь дело с теми же самыми поставщиками товаров и услуг, что и в предыдущем.
Поэтому при вынужденном закрытии предприятия считаю важным сохранить правильные отношения с партнерами, поставщиками, работниками.

Михаил Кирилюк

Антикризисный управляющий, аттестат категории «B», позволяет проводить процедуры банкротства компаний со штатом до 1 000 человек. За пять лет провел более пятидесяти процедур ликвидации и банкротства компаний с общей суммой задолженности более $10 млн.
 

Директор ООО «МК-Консалтинг».

Источник: https://probusiness.io/management/514-chto-delat-esli-biznes-uzhe-seychas-na-grani-razoreniya-mery-bystrogo-reagirovaniya.html

Банкротство с долгами: можно ли спасти свой бизнес?

Чтобы удержаться на плаву или расширить бизнес, многие компании используют заемные средства или пытаются отсрочить платежи по своим обязательствам. Но в какой-то момент общая сумма долгов становится выше доходов фирмы.

Читайте также  Применение срока исковой давности при банкротстве

Бизнесмен начинает экономить каждую копейку, но платить по счетам становится все сложнее. Его рабочий день проходит в тягостных мыслях о том, где найти средства на погашение кредитов, на выплату зарплаты, на расчеты с контрагентами.

Чтобы расплатиться с долгами, он берет новый кредит. Но это не помогает, ведь его долги стали еще больше. Расплатившись с сотрудниками, налоговой и партнерами по бизнесу, предприниматель понимает, что вновь остался без средств. Появляются просрочки, на которые начисляются штрафы и пени, долг снова растет…

В конце концов, предприниматель осознает, что его бизнесу пришел конец, решает закрыть фирму и начинает искать работу. Не спешите! Можно спасти свое дело.

Как спасти компанию

Банкротство фирмы дает возможность законным путем списать все свои долги и начать новую жизнь. Получить услугу банкротства можно, если общая сумма долга перевалила за 100 тысяч рублей и длится более 3-х месяцев.

Очень важно, осознав безвыходность ситуации, опередить кредиторов и самому инициировать банкротство фирмы. Почему это так важно? Потому что только так можно спасти свой бизнес.

Для этого проведение банкротства предусматривает такой вариант, как финансовое оздоровление. В ходе санации проводят:

  • структурную реорганизацию, когда компания закрывает нерентабельные цеха и подразделения;
  • меры снижение издержек;
  • сокращение штата;
  • изменение ассортимента продукции, переход к выпуску наиболее востребованных товаров или продуктов с высокой добавленной стоимостью.

При грамотном сопровождении банкротства можно не только расплатиться с долгами, но и «перезагрузить» бизнес: сделать его рентабельным, прибыльным и отвечающим веяниям времени.

Получите консультацию прямо сейчас

Где взять деньги для «лечения» компании?

В ходе проведения банкротства можно получить средства для оздоровления компании.

Замещение активов. Создается новая компания, которая берет бразды правления над активами и сотрудниками фирмы-банкрота. Созданная организация выпускает акции, и в процессе их реализации получает средства для возвращения долгов и реорганизации бизнеса.

Дополнительная эмиссия ценных бумаг. С разрешения кредиторов компания выпускает дополнительный тираж акций, реализуя которые привлекает средства инвесторов.

Продажа имущества. Если план финансового оздоровления предусматривает ликвидацию непрофильных или нерентабельных структур, то оборудование и технику, которыми они оснащены, а также здания и сооружения, где они расположены, можно без ущерба продать, получив средства на погашение задолженностей и восстановление бизнеса.

Почему важно опередить кредиторов?

Как видите, предприятие можно спасти. Но не ждите, пока процедуру инициируют кредиторы: их иск о банкротстве может стать «контрольным выстрелом в голову» бизнеса. Ведь кредиторы преследуют только одну цель: как можно быстрее, любыми путями вернуть свои деньги. Их трудно упрекнуть в том, что они пытаются вернуть свои деньги. Но для должника такой подход может обернуться полным крахом.

Ведь если у фирмы есть имущество, которое можно реализовать, кредиторы будут настаивать на полной продаже. Если они подали иск о банкротстве, то вправе назначить своего конкурсного управляющего, вся деятельность которого будет направлена не на возрождение компании, а на возврат средств кредиторов.

Если процедуру инициирует собственник бизнеса, то он может сам выбирать конкурсного управляющего. Обратившись в специализированную антикризисную компанию, он получит вместе с ним и комплекс услуг по эффективному сопровождению банкротства. Его имущество будет надежно защищено. Комплекс грамотных антикризисных мер по поможет решить финансовые проблемы, расти и развиваться дальше.

Не бросайте то, во что вложено много сил!

Сыграйте на опережение и спасите свой бизнес! В одиночку можно не справиться, но мы поможем Вам преодолеть все препятствия и скрытые преграды процедуры банкротства. Специалисты компании «Рыков Групп» детально разберут Вашу ситуацию и выберут наиболее оптимальный вариант сопровождения процедуры банкротства. Мы предоставим Вам конкурсного управляющего – штатного сотрудника компании. В процессе банкротства он будет работать в команде специалистов в разных направлениях права и принимать только те решения, которые спасут Ваш бизнес.

Получите консультацию прямо сейчас

Источник: https://Rykov.group/stati/trebovaniya-kreditora/bankrotstvo-s-dolgami-mozhno-li-spasti-svoy-biznes/

Как должнику спасти бизнес, если под видом банкротства происходит захват его имущества

Среди дел о банкротстве встречаются примеры, когда имущество компании-банкрота скупают на торгах по сниженной стоимости, что выгодно только приобретателям активов. Банкротство может быть организовано с целью захватить таким образом ценное имущество. Эксперт делится мнением, что собственники могут предпринять, чтобы снизить риск утраты компании.

Банкротство может иметь целью присвоение ликвидных активов по сниженной цене

В настоящее время большинству субъектов предпринимательской деятельности (предприятиям и ИП) известен ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002, по которому возможно провести процедуру ликвидации компании с последующим исключением ее из государственного реестра юридических лиц.

За время работы закона юридические лица и индивидуальные предприниматели смогли убедиться, что он позволяет на практике списать 95% задолженности перед всеми имеющимися кредиторами – путем формирования конкурсной массы из имущества должника с последующей реализацией этого имущества и распределением денежных средств между кредиторами, включенными в реестр требований кредиторов этого должника. 29 октября 2015 г. в закон были внесены изменения, позволяющие проводить процедуры банкротства в отношении физических лиц (граждан) с целью списания долговых обязательств, являющихся непосильным грузом для самих должников.

Однако на территории Российской Федерации не каждое банкротство субъекта предпринимательской деятельности или физического лица возбуждается с благими намерениями.

Процедура включает формирование реестра кредиторов на конкретного должника, выявление имущества, составляющего конкурсную массу, оспаривание совершенных сделок, направленных на причинение вреда кредиторам, реализация сформированной конкурсной массы, расчет с кредиторами, включенными в соответствующий реестр.

С каждым годом в РФ возрастает часть банкротств, направленных на захват имущества гражданина либо на захват активов компании, якобы являющейся должником кредиторов. Такие банкротства нередко называются управляемыми банкротствами.

Как захватывают бизнес с помощью банкротных механизмов

Если проанализировать данные из картотеки арбитражных дел либо с сайта сведений о банкротстве, можно прийти к выводу, что в 35% случаев от всех поданных заявлений о признании должника банкротом (касательно как физических лиц, так и юридических лиц) такие заявления были поданы со стороны кредиторов, в том числе кредитных организаций.

Целью подачи заявления о банкротстве со стороны кредитора является максимальное взыскание денежных средств путем продажи ликвидного имущества должника с торгов, которые в большинстве случае длительное время признаются несостоявшимися по причине отсутствия заявок. Затем, после того как арбитражный управляющий публикует сведения о последующем снижении стоимости на каждые 10% от установленной стоимости имущества, появляется возможность выкупить имущество со скидкой в 70% от реальной его стоимости.

Например, в деле №А76-4295/2017 говорится о банкротстве крупного предприятия, проработавшего в городе более 15 лет. В настоящее время идет банкротство компании с распродажей всех активов за 10-15% от рыночной стоимости. В данном случае, помимо выкупа «за копейки» ликвидных активов имущества должника, пострадали и контрагенты этого должника, которые заключали сделки за год до начала процедуры банкротства и не подозревали о скорейшей ликвидации своего надежного контрагента.

Все сделки, совершенные должником за год до банкротства, считаются в соответствии с нормами ст.61.2 закона о банкротстве подозрительными и могут быть оспорены по упрощенным основаниям, перечисленным в статьях 61.2, 61.3, 61.4 данного закона. Это и произошло как с крупными контрагентами должника, так и с обыкновенными частными лицами, которые приобрели имущество у должника в период с 12 до 36 месяцев до банкротства.

По ним в настоящее время уже вынесены судебные акты о признании сделок недействительными и возврате имущества в конкурсную массу.

Аналогичный пример попытки захвата ликвидного имущества физических лиц наблюдается в деле №А76-26307/2015.

В данном деле финансовый управляющий должника решил, что может воспользоваться нормами закона о банкротстве без проведения аналитики по совершенным сделкам, и обратился в арбитражный суд с заявлениями о признании всех сделок, совершенных должником за период с 12-48 месяцев до банкротства недействительными.

Только благодаря слаженным усилиям автора и других юристов удалось защитить права и интересы обычных граждан, которые вдруг стали ответчиками по делу о банкротстве должника и имели перспективу лишения своего имущества, приобретенного за свои деньги.

В данном деле юристам удалось отстоять права и интересы граждан и убедить суд в невозможности признания сделок недействительными, так как они не соответствуют условиям, названным в ст. 61.2 ФЗ о банкротстве. Однако данный случай – исключение из правил, так как чаще всего суды встают на сторону арбитражного управляющего и признают все сделки недействительными, подходя к вопросу с формальной стороны.

Особенно в тех случаях, когда сторонами сделки являются обычные граждане, которые слепо верят в объективность судебной системы и не нанимают соответствующих юристов для защиты своих прав и интересов.

Впоследствии такие граждане оказываются в двойном убытке, так как, с одной стороны, уже заплатили свои деньги за приобретенное имущество, с другой стороны, по судебному акту о признании сделки недействительной обязаны вернуть то самое приобретенное имущество без какой-либо компенсации.

Однако закон о банкротстве может также использовать должник в целях защиты своих активов от неправомерного посягательства со стороны кредиторов. Одним из примеров судебной практики автора является дело №А76-22672/2017.

В этом деле должнику пришлось прибегнуть к помощи процессуальных норм закона о банкротстве с целью исключить захват имущественного комплекса должника со стороны кредитной организации.

Банк до возбуждения дела о банкротстве должника всячески пытался в исполнительном производстве взять на баланс по заниженной стоимости имущество должника, привлекая к работе не только сотрудников службы судебных приставов, но и частных коллекторов, которые неправомерными способами хотели удовлетворить требования банка, не обращая внимания на существенное нарушение прав и интересов должника.

Для защиты имущества определите цели и способ действий захватчика

Стоит отметить, что существуют возможности по защите прав и интересов компании от захвата чужого бизнеса либо актива. Базируются они на правовых механизмах, использование которых возможно в рамках действующего законодательства, но единого шаблона или способа, позволяющего исключить «нападение» на ликвидные активы компании или имущество гражданина, нет. Каждый случай, как правило, индивидуален и требует тщательной подготовки к защите со стороны юристов и собственников компании.

Читайте также  Банкротство через налоговую инспекцию

Для того чтобы выявить методы борьбы с захватчиком активов компании или гражданина, надо определить, какие цели он преследует, и способы, которые позволяют ему эти цели достичь.

Целью агрессора является захват актива компании или имущества должника-гражданина (например, объект недвижимости, акции/доли в дочерних обществах, иной вид актива). Для достижения цели у захватчика есть следующие варианты:

  1. Довести компанию до конкурсного производства (путем скупки ее долгов либо провоцирования создания конфликтной кредиторской задолженности, в том числе с использованием коррупционного ресурса) с последующей продажей актива, который интересует захватчика, по цене, не превышающей 10% от реальной рыночной стоимости.
  2. Прямое воздействие на учредителя, акционера, генерального директора либо главного бухгалтера (подкуп, шантаж) и принуждение его к сделке по отчуждению интересующего актива в свою пользу на сверхвыгодных для захватчика (и крайне невыгодных для владельца актива) условиях.
  3. Прямое воздействие на основного собственника (собственников) компании – владельца актива с целью формирования «своих» органов управления юридического лица, подвергшегося нападению, гарантированно обеспечивающих реализацию процедур принятия решений по отчуждению необходимого актива на выгодных для захватчика условиях.

Целью захвата является бизнес в целом, со всеми его активами, позицией на рынке, связями с контрагентами, деловой репутацией и т. д.

Какие меры можно принять, чтобы уберечь компанию

Основной и самый главный элемент превентивных мер против захвата – соблюдение компанией всех норм российского законодательства, а именно: ведение надлежащего бухгалтерского учета и делопроизводства, соблюдение техники безопасности на предприятии и правил хранения документации.

Если компании подверглась захвату или прослеживаются методы, используемые при захвате, необходимо в экстренном порядке выполнить следующие действия:

  1. Привлечь компетентных специалистов: юристов, бухгалтеров, аудиторов. Если в компании возникла какая-либо проблема, то своевременная реакция профессионала поможет если не ликвидировать ее, то хотя бы значительно облегчить и ускорить выход из сложившейся ситуации. Ведь основные проблемы возникают не из-за неграмотности специалистов, а из-за того, что компания не обратилась за помощью в нужный момент, пытаясь пустить все на самотек либо решить проблему «своими силами».
  2. Обращение в прокуратуру с заявлениями с требованием проведения прокурорской проверки в отношении лиц, явно совершающих противоправные действия в отношении компании.
  3. Обращение в суд с исковыми заявлениями, апелляционными/кассационными жалобами с целью защиты прав и интересов компании.
  4. Активное привлечение внимания СМИ к проблеме. Активный «пиар» проблемы в интернете, в том числе социальных сетях, газетах и на телевидении, чтобы добиться общественного резонанса.

С целью предотвращения захвата бизнеса или ликвидных активов компании руководству компании необходимо уделять должное внимание своим партнерам – контрагентам, а также лицам, от которых зависит будущее компании (это бухгалтеры, юристы) и которые могут повлиять на исход тех или иных действий недобросовестных контрагентов.

Фактически автор считает: для того чтобы компания была вне поля зрения захватчиков, необходимо соблюдение элементарных правил безопасности поведения компании со своими сотрудниками и контрагентами. Немаловажную роль в процессе предостережения компании от захвата и в борьбе с захватчиками играют сотрудники компании, такие как юристы, экономисты и бухгалтерия. Потому как на данных лицах держится финансовая, юридическая и бухгалтерская защита от посягательств извне.

Для того чтобы сотрудники компании защищали ее интересы, у них должен быть соответствующий стимул. Автор считает, что помимо заработной платы и денежных премий, выплачиваемых собственником компании, необходимо включить данных лиц в состав компании – сделать их, так сказать, участниками или акционерами. Участие в делах компании непосредственно отразится на стимулировании ответственных лиц к выполнению своих обязательств надлежащим образом, с целью пресечения возможных негативных последствий для компании.

Таким образом, ключевые сотрудники компании будут иметь понимание необходимости своевременного и качественного выполнения своих трудовых функций с целью исключения возможности краха компании или ее захвата. Это будет не просто их работа, а часть бизнеса, которая им будет дорога.

Учитывая, что часть захватов происходит из-за ненадлежащего исполнения сотрудниками компаний своих обязательств, при «утечке» инсайдерской информации к контрагентам, то одним из способов защиты компании будет являться слаженная работа всех сотрудников этой компании.

Говоря непосредственно о юридическом отделе либо о штатном юристе, необходимо отметить, что руководство компании должно объективно и серьезно подходить к выбору кандидатуры юриста, оценивая его навыки и практический опыт в разрешении подобных дел, не скупясь при этом на вознаграждение юристу. Юрист компании является ключевой фигурой, от которого многое зависит при работе с контрагентами и правоохранительными органами по защите прав и интересов компании, в которой он работает.

Подводя итог, можно говорить о том, что банкротство в настоящее время не всегда используется с целью баланса кредиторов и должников по правоотношениям, возникающим из неисполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств.

Пробелы в законодательстве порождают недобросовестное поведение сторон, нарушение прав и интересов как должников, так и кредиторов, которые, в свою очередь, используют закон в своих целях. В том числе используют методы банкротства с целью захвата не только малых предприятий, но и целых имущественных комплексов, доводя при этом до банкротства владельцев бизнеса или простых граждан, имеющих какое-либо ликвидное имущество, которое можно реализовать за бесценок.

Источник: https://www.law.ru/article/22179-chto-delat-esli-pod-vidom-bankrotstva-proishodit-zahvat-imushchestva-doljnika

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты nastia1983/Depositphotos.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей. Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами. На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте. Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал. Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

Читайте также  Оспаривание сделок должника при банкротстве

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю. Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт. В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится.

В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками. К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.

В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был. Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру. На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы. Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10553466

Банкротство не поможет. Как спасти бизнес от претензий налоговой | Бизнес

Например, оспариваются брачные контракты и соглашения о разделе имущества, заключенные без видимых на то причин после долгих лет брака. Часто подобные документы подписываются после возникновения финансовых проблем. Как правило, имущество делится неравноценно. Если один из супругов получил по соглашению больше другого, то такое соглашение скорее всего будет оспорено.

Аналогичная судьба ждет сделки по дарению или продаже по заниженной стоимости. Если должник перед банкротством продал по заниженной цене или подарил без реальной экономической цели активы, то его действия признаются недобросовестными, и сделка может быть оспорена.

Усугубляет ситуацию сохранение контроля над активом, то есть фактическое пользование объектом. Если помните, бизнесмен Пугачев по этому признаку был признан Высоким судом Лондона бенефициаром актива. В России подобная практика тоже имеется.

Новые крайности

Существуют ситуации, когда должники в преддверии банкротства продают активы по рыночной цене. Кредиторы оспаривают и такие сделки. Сбербанк по делу Мокрушина смог доказать, что, несмотря на рыночность цены по договору, сделка по продаже актива является притворной. Почему? Потому что у покупателя не было возможности оплатить актив. Просто покупатель не имел источника дохода на сумму сделки.

Вот оно: подтверждение источника в действии. Нет источника средств у покупателя — сделка может быть признана кредиторами притворной. Свидетельствуют о притворности также рассрочки платежа, отсутствие залогов со стороны займодавцев, продажа незадолго до банкротства и, конечно же, аффилированность продавца и покупателя.

В практике существуют и другие крайности. Один предприниматель перед банкротством продал по рыночной стоимости восемь коттеджей на $12 млн своему доверенному лицу. Кредиторы не смогли оспорить сделки. После завершения банкротства предприниматель решил вернуть свои коттеджи, но доверенное лицо «забыло» о договоренности и считало коттеджи своими. Такие истории не редкость.

В юридической практике существует термин «подушка безопасности». Это комплект документов, позволяющий сохранять контроль над активом при передаче его управляющему или доверенному лицу. Нет смысла погружаться в наполнение такой «подушки», это большой комплект документов. Залоги — лишь часть из них.

На настоящий момент закон о банкротстве дал богатый инструментарий кредиторам и существенно повысил степень защиты их прав. Но в практике существуют конструкции, которые кредиторы не могут признать притворными.

Бизнесменов спасет развод

Если соглашение о разделе имущества заключено у нотариуса, то такое соглашение при наличии указанных выше признаков кредиторы могут оспорить. Но нет примеров успешного оспаривания, если развод между супругами и раздел имущества утвердил суд. Существует несколько дел, когда финансовые управляющие оспаривали решения судов. Безуспешно.

Существуют догадки, что ряд известных предпринимателей уже использовали разводы для защиты своих активов. Действительно, чтобы забрать имущество у бывшей супруги, нужно признать решение суда о разводе и основания раздела имущества незаконными. При этом, как мы видим из существующих решений, суды по таким делам вообще не учитывают банкротные основания. Таким образом, единственный способ передачи активов должником, что не удается до сих пор оспорить кредиторами, — это развод и раздел имущества между супругами по суду.

Хочется сразу же предостеречь активных и предприимчивых людей от ошибок. Эта статья не является призывом или руководством к действию. В практике защиты активов супруги представляют высшую степень риска сами по себе. Поэтому всегда нужно помнить о последствиях фиктивного развода и риске предъявления уже реального иска со стороны супруга.

Очень часто (все зависит от величины активов) для защиты используют гибридные конструкции из доверенных лиц, трастов и «подушек безопасности». До сих пор российские кредиторы испытывают сложности при розыске имущества за границей или вскрытии трастов — пусть даже на бумаге автообмен информацией между странами уже стартовал.

Пока есть пример Пугачева, но этот пример выявил кучу ошибок самого бизнесмена при оформлении имущества в траст. Например, он сохранил пользование активами и юридический контроль над ними. Это признак фактического бенефициарного владения. При передаче имущества в траст необходимо внимательно и четко оформлять трастовую декларацию и выбирать протектора.

В качестве итога хотелось бы отметить, что в текущих реалиях какого-то простого и безопасного инструмента защиты активов не существует. Это всегда набор мер и инструментов, начиная от источника происхождения активов и заканчивая «подушкой безопасности». И вот тут возникает главная дилемма: не что делать, а как делать. Многие считают, что если они знают, что делать, то дело уже сделано. Но это не так. На практике существует много нюансов, для описания которых потребуется целая книга. Упаковывайте свои активы заранее, грамотно и не скупитесь на правовую безопасность.

Источник: https://www.forbes.ru/biznes/362453-bankrotstvo-ne-pomozhet-kak-spasti-biznes-ot-pretenziy-nalogovoy